Señales de advertencia a las que hay que prestar atención

¡Ten cuidado! Los prestamistas abusivos tratan de engañar a los prestatarios mediante fraude o engaño. Lee más abajo cada señal de advertencia.


Alentarte a incluir información falsa en tu solicitud. Si un prestamista ha cambiado alguno de tus datos de ingresos o gastos, o deja tus ingresos en blanco, no firmes la solicitud de préstamo.
Documentos de préstamo en blanco. Nunca firmes un documento de préstamo en blanco ni trabajes con un prestamista que te pida hacerlo.
Las tácticas de "bait and switch", en que el prestamista hace promesas para conseguir la venta, pero después no cumple las promesas una vez que la venta se ha concretado. Para evitarlo, es esencial leer cuidadosamente y entender el acuerdo antes de firmarlo. Cuestiona cualquier cosa en el documento que no sea consistente con lo que te dijeron. Si hay algo que no está claro, o no es lo prometido, no firmes el acuerdo.
Sustracción del valor neto o capital adquirido en la vivienda. Supongamos que tú no tienes muchos ingresos mensuales pero has acumulado valor líquido en tu vivienda. Si un prestamista te alienta a inflar tus ingresos en tu solicitud para lograr que aprueben el préstamo, ¡ten cuidado! A un prestamista abusivo no le importa si tú no puedes hacer los pagos mensuales, ya que tan pronto como no puedas hacerlo, el prestamista hará un juicio hipotecario – quedándose con tu casa y sustrayendo el valor neto que te ha costado años acumular.
Refinanciación frecuente. Un prestamista convence al prestatario de que refinancie reiteradamente un préstamo, a menudo en un plazo corto, cobrándole cada vez un porcentaje alto de puntos y cargos. Esto no te favorece, ya que te cuesta dinero y pospone la reducción del capital del préstamo.
Un cargo alto por pagos bisemanales. Algunos prestamistas te ofrecerán la opción de pagar tu préstamo cada dos semanas. Si bien este pago puede reducir el cargo financiero y la duración de un préstamo, los prestamistas abusivos pueden cobrarte $1,000 por el “privilegio” de pagar cada dos semanas. En realidad, esas cuentas pueden a menudo establecerse gratis o a lo sumo por unos pocos cientos de dólares.
Requerir la firma de la escritura. Si estás atrasado en los pagos de la hipoteca, un prestamista abusivo puede ofrecerse a ayudarte a encontrar nuevo financiamiento. Pero primero te pedirá que firmes el título de propiedad, pasándolo a su nombre como medida temporal para evitar el juicio hipotecario o embargo. Pero después el préstamo prometido no llega nunca, y tú ya no eres dueño de tu casa.
Avisos que prometen “¿No tiene crédito? ¡Ningún problema!". Estos avisos suelen ser señales de advertencia de estafas. Los consumidores que responden a esos avisos son guiados a través de un proceso falso de solicitud, e incluso pueden recibir documentos falsos de aprobación del préstamo. Para recibir el préstamo aprobado, se les pide que paguen dinero por adelantado por cargos o servicios y, en vez de eso, acaban perdiendo el dinero.
Promesas de refinanciar el préstamo con una tasa más favorable en el futuro. Nadie puede hacerte esa promesa. Pregúntales, en cambio, qué puedes hacer para obtener una tasa mejor. Por ejemplo, si estás trabajando con un banco local, puede haber un descuento de la tasa por hacer pagos mensuales automáticos de tu cuenta de cheques.
Los pagos globales son pagos grandes, únicos y totales que se efectúan de una sola vez al final del plazo. Antes de firmar un acuerdo de préstamo que requiera este tipo de pago, asegúrate de entender bien y de estar preparado para pagarlo.
Haz clic en el botón Siguiente para continuar.
Hudson está buscando un préstamo Cómo funcionan los préstamos Compare los términos Compare los tipos de interés Los préstamos, paso a paso Señales de advertencia a las que hay que prestar atención