Cómo obtener los fondos necesarios para la jubilación

Si usted está tratando de obtener fondos para cubrir la diferencia entre lo que ha ahorrado para la jubilación y la cantidad que desea y necesita, he aquí algunas estrategias que, sin duda, pueden serle útiles:


Key Points

Recorte sus gastos

Considere reducir sus gastos fijos mensuales mudándose a una casa más pequeña o a una zona menos cara. Reevalúe sus pólizas de seguros. Si aumenta su deducible de $250 a $500, tal vez pueda reducir sus primas en un 10% a un 20%. Busque otros ajustes que pueda hacer a fin de reducir sus gastos y minimizar los impuestos.

Ahorre más, empezando ahora mismo

Aunque empiece tarde, ahorre lo más posible ahora mismo.

Retrase su fecha de jubilación

Puede elegir trabajar durante más tiempo, retrasando la fecha en la que dependerá de los ingresos de su cartera de inversiones. Unos pocos años de trabajo a tiempo completo o incluso a tiempo parcial puede marcar una gran diferencia para lograr su plan de jubilación. Si tiene su propio negocio, piense en revisar su estrategia de salida del negocio de una manera que genere más activos o ingresos para mantener su estilo de vida al jubilarse.

Pague sus impuestos trimestralmente

En lugar de que sus impuestos se deduzcan automáticamente de sus distribuciones de jubilación, arregle un pago trimestral de impuestos estimados para tener acceso a los fondos. Consulte a su asesor impositivo para obtener ayuda en la determinación de sus pagos trimestrales.

Distribuya el dinero estratégicamente

Considere retirar fondos primero del Seguro Social, después de las cuentas de inversión que pagan impuestos, y en último lugar de las cuentas de jubilación, como las IRA y otras cuentas con pago diferido de impuestos. Su objetivo es cubrir sus gastos mensuales, minimizar sus impuestos, y quedarse con tanto dinero como sea posible invertido con impuestos diferidos para su futuro. Consulte a su asesor de impuestos para determinar las decisiones más adecuadas para su situación.

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