La regla del 4%

¡He aquí una fórmula para contribuir a asegurar que sus ahorros para la jubilación duren tanto como usted!


Muchos estudios indican que, si usted desea que sus ahorros de jubilación duren, debe retirar no más del 4% al 6% de sus ahorros cada año. El porcentaje exacto depende de muchos factores, incluida su longevidad. ¡Obviamente, nadie tiene una bola de cristal que le permita conocer el futuro, pero, si usted tiene buena salud y se jubila a una edad relativamente joven, retirar un porcentaje más bajo cada año le ayudará a asegurar que sus ahorros duren tanto como usted! La cantidad de los ahorros que usted gasta cada año también depende de cuánto recibe de otras fuentes de ingresos – trabajo a tiempo parcial, seguro social, etc. Suponiendo una tasa de retiro del 4%, por cada dólar que usted quiere retirar anualmente durante su jubilación, necesita tener $25 en activos ahorrados en el momento en que se jubile. En este ejemplo, el inversionista quiere tener $80,000 en ingresos anuales durante su jubilación. Cada año, va a recibir $20,000 del Seguro Social y $10,000 de una pensión. Para compensar la diferencia que es de $50,000 al año, este inversionista necesita tener una cartera de inversiones de por lo menos $1.25 millones para el momento en que se jubile. Eso se debe a que $50,000 es el 4% de $1.25 millones.
La regla del 4%
Ingreso deseado durante la jubilación:
Seguro Social:
Pensión:
Ingresos de inversión necesarios:
Tasa de retiro del 4%
$80,000
$20,000
$10,000
$50,000
Activos de inversión necesarios:
$1,250,000
Si alguien tiene $100,000 en ahorros y retira un 4% al año, eso es apenas $4,000 al año. Con $1,000,000 en ahorros (con la misma tasa de retiro del 4%), la cantidad aumenta a $40,000 por año ... ¡lo cual suena a una jubilación mucho mejor!
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